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代款合同跟保险有什么关系(保险公司为什么是代理合同)

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代款合同跟保险有什么关系,保险公司为什么是代理合同

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  • 为什么现在很多保险公司也可以办贷款
  • 房贷跟保险公司有啥关系
  • 保险单和保险合同有什么区别
  • 代款合同丢失了怎么办
  • 一、为什么现在很多保险公司也可以办贷款

    保单本身就是个有价值的商品。长期保单绝大多数都会有现金价值,现金价值的意义就是假如投保人退保能拿回多少钱。所以投保人可以把保单进行质押,通常保险公司对保单贷款的额度都会限制为不超过贷款当时保单现金价值的80%,要求半年还本付息。即使借贷人还不出款,保险公司也不会有损失。保单条款中约定:“当您的现金价值不足以偿还借款及借款利息时,本合同效力中止”。






    我是80后理财规划师持证人九点水。



    很高兴能回答你的问题。这个问题要分成两部分不来讨论回答。



    第一,我们在所有寿险公司,拿着保单去贷款,其实严格意义上来讲叫做保单贷款,和银行里面的贷款是有本质区别的。银行里面我们去贷款,信用贷要看我们的个人征信的,以及评估我们的还款能力的,抵押贷要评估抵押品的价值,以及我们的还款能力,以此来评估我们的贷款额度。但是保单贷款是不用评估这一些的,我们的贷款额度只跟我们手里的保单的现金价值有关,保单贷款额度=保单现金价值

    x 系数(每一款产品的系数不同,具体的要看保险条款)。



    第二,现在很多的保险公司都进行多元化金融业务的发展,集团化发展路线。就拿平安来说,所有的金融业务他没有干不了的。这样就会创新出来一些新的金融产品,比如我们经常去银行贷款,抵押品一般是房车等物品,而现在的保险公司和银行或者小贷公司进行合作,可以抵押保单进行贷款,这个贷款额度不受保险现金价值的约束。



    我不知道,你说的贷款是哪一种,你可以基于以上两点自己做判断。是我们为啥我们感觉到很多保险公司可以贷款了的原因,但是除了第一种,情况外,保险公司是不能发放贷款的。希望我的回答对你有用,欢迎留言讨论,或者私聊。






    保险公司是没有发放贷款的资质,所以现在很多保险公司做的都是助贷,保险公司由于自己天然的业务属性,采用的叫信保模式-

    助贷,保险公司可以从中收取一定量的保费作为自己的收益这种模式比直接销售保险要容易的多,自己保险业务销售额上去了,这个过程中还能产生一些收益,为什么不做。



    什么叫助贷?



    助贷就是自己没有放款资质,协助银行进行放款,自己在中间收取一定的费用和把控风险,主要放款是银行或者机构。



    什么是信保模式?



    信保模式就是从银行获得资金,保险捆绑客户每个月一定的保费,用保单来做个反担保降低风险。最早做这个模式的是平安普惠,每个区域找当地银行合作,每笔贷款借款人除了支付银行利息,还要支付一定金额的保费,平安负责审核贷款,银行只提供资金放款。现在很多保险公司都在这么做,像平安,大地,人保,太保,阳光等。



    像平安保险全国每年的放款数据,应该超百亿,其中产生的保费也是相当可观的,而且风险可控,所以这么多保险公司会选择做贷款。






    保险公司,我们的理解就是给公民提供保险产品,比如寿险、财险;贷款应该是金融公司的业务,常见的有抵押贷、信用贷,流水贷等多种贷款方式。什么时候,保险公司和金融贷款联姻了呢?



    分析一下,不难明白。



    保险公司收取的大量保费,只有在投保人触发了保险条款,需要赔付的时候才会支出;更多时候,这笔钱会用来投资其他业务,获取新的经济增长点。



    比如,问题中提到的贷款业务。保险公司收了钱没处用,开发一个产品叫保单贷,只要你购买了保险公司的保险产品,就可以凭保单贷出一定的额度。事实上,等于我们自己拿钱买了一个我们并不愿意用上的产品,然后卖家再拿我们的钱贷款给我们,我们还得付利息给它,这么好的生财之道,保险公司当然不愿意放过。



    还有,国家规定贷款公司的利息不能高于3%,于是有的保险公司为了赚更多钱,玩出了新的花样。明面上贷款利息可能只有1%,但是会通过另外注册一个担保公司,收取你每一次贷款的担保费,有可能这笔支出是1.9%,2个加起来就是2.9%的成本支出。如果提前还款,还收取违约金。总而言之,只要你贷款了,就等于上了贼船了,建议大家轻易不要碰这些贷款。



    即使存在银行,我想我们个人存100万,跟保险公司存100亿,所得到的银行利率也不一样吧。所以,当保险公司通过卖出的保险获取的大量资金,即使存在银行也能获取大量回报,当然把这笔钱通过贷款的方式放出去,获取的利润会更大。






    保险公司本就属于金融行业的一部分,有的保险公司具备银行存贷功能,所以具备放贷功能,比如平安保险。






    一般来说,保险公司的贷款业务有人寿保险和财产险两种方式



    1.人寿保单现金价值贷款,这个是人寿保险所固有的融资功能,也是保险合同中约定的条款,以保单作为质押进行贷款,可以满足突然出现的流动资金需求,应急用。期限大多为半年,年化利率一般在5%-6%较多,到期可以选择只还利息再续期也可以不还将本期利息滚存为借贷本金,非常灵活。而且保单贷款通常是投保人的绝对权利,保险合同中对于保单贷款的约束条件通常很松,不用查征信,不看流水,不拼关系,也不影响征信。在银行信贷资金收紧的背景下,保单贷款的流动性比较好。抵押比例很高,可以贷出现金价值的80%。银行抵押贷款,如果房地产按揭贷款,现在首套3成首付,也就是可以贷出房产价值的70%。而股票质押融资的比例更低了,主板股票达不到70%,中小创一般只有40%。基本上所有的人寿保险公司都是可以做这样的业务,一般分红险年金险万能险这些偏理财型的储蓄性强的现金价值较高,而保障型的保险如意外重疾医疗现金价值较低些。



    2.个人贷款信用保证保险贷款,该险种是为了配合金融机构发展个人消费贷款业务而开办的,主要适用于个人消费贷款业务。经营此项业务的一般都是财产保险公司或者是专门的信用保证保险公司,比较熟悉的产品有平安财险(一般平安普惠的贷款),人保助贷险,阳光信保,大地时贷险,长安责任保险等,借款人通过投保个人贷款信用保证保险取得贷款后在借款人无法按照贷款合同中双方约定的期限和金额偿还欠款时,会由当初所购买的保险公司来承担偿还责任。保险公司履行完代偿责任后会取得债权再向借款人提出代位追偿。



    银行比较喜欢这种贷款方式,即可以满足大家对贷款的需求,同时也能将其本身所要承担的风险转交给了保险公司,大概率的避免了坏账的出现。而对于借款人来说,在本身资质不足以满足银行个人贷款要求的前提下,也可以通过此种方式来解决问题。一般借款人在申请此类贷款产品时,银行会降低对申请人的要求,因为前期申请的时候保险公司就已经对借款人进行了风控排查,只有符合条件的借款人才能投保。贷款用款成本有两部分构成,一是银行的贷款本金和利息,银行的利率大多在年化6.8%-12%不等,另一个就是保险保费了,如果是无抵押的信用贷款,这个费率比较高,也是因个人信用情况而定,一般在0.36%-1.36%每个月,如果是有抵押的话比如不动产或者汽车则比较低,年化保费费率在1%-3%,甚至更低都有可能,这个主要取决于个人信用情况和抵押物。



    而许多人都忽略的是个人信用保证保险是可以退保的,借款人通过保险公司的评估后,在签署相关的保险合同时,上面会有关于退保的详细介绍,只要投保人能够按照要求履行自己的业务,就能退保。只是具体退回的金额,要根据保单中的约定来决定了。






    现在很多保险公司提供贷款,主要是增加利润,服务多样化,助推保险。贷款利润是一笔不小的收益,很多金融机构都看好它,分享一杯羹。再就是你从我这里买保险,当你的资金流动出现困难时,你手中的保单会为你提供一笔现金流,这就是贷款。保险这么多功能,你还拒绝它吗?。我曾从太平洋公司入了一份商业险,太平洋寿险公众号里,就有贷款这一项目,随借随还,十分方便。






    现在保险公司都有自己的银行或者合作的银行,为了扩大贷款业务量就会让保险业务员让有资金需求的客户引流到银行办理贷款业务。



    现在大部分保险公司针对有购买长期寿险的客户只要条件满足就可以用保单来实现贷款,



    如果去银行贷款正常都是要有抵押的,现在银行都有推出免抵押贷款产品,无抵押贷款业务的信用保证保险产品,投保人满足银行条件即可申请由合作银行发放的贷款,不需要抵押,不需要担保,手续简单,期限灵活、审批简单,



    那有人就会给自己或家人购买一份保险以后需要自己周转也可以通过保单来实现,这样银行和保险就形成一个业务循环






    很早就有保单贷,而且利息低,建议你有理财的保单贷款更理想。






    保险公司业务扩展,可以,国家政策允许可。只不过利息与国家银行高的,只要你接受,就得。

    二、房贷跟保险公司有啥关系

    您好!在日常的生活中,贷款购房的人士往往容易因为一些不可抗力的原因而丧失全部或部分还贷能力,同时房屋也容易因为火灾、暴风、洪水等自然灾害(地震除外)发生损毁。此时,贷款银行将面临重要的损失风险。“房贷险”的作用就在于:出现上述情况时,由保险公司承担相应的风险。目前各银行普遍规定,购房者向银行贷款的同时必须在保险公司购买房贷险。它的基本操作模式是:房产商将商品房销售给需要贷款的业主,业主向银行申请贷款,银行要求业主将所购的房屋进行抵押,并必须向保险公司购买房贷保险,将银行作为保险第一受益人。最后,银行凭着房屋抵押借款合同和房贷保险等给予贷款。

    三、保险单和保险合同有什么区别

    安邦保险公司去百度文库,查看完整内容>内容来自用户:微力课件库 篇一:投保单与保险单区别的案例 投保单与保险单区别的案例

    投保单是申请保险时所书写的单子,是具有法律效力的 保险单是正式合同,保险单与投保单记载不一致 【案例介绍】

    1997年3月18日,国祥家具厂向新安保险公司投保企业财产险,双方约定保险期限自1997年3月19日至1998年3月18日止。


    国祥家具厂遂填写了投保单,投保单上注明其投保的企业财产为固定资产保险金额人民币600万元,包括厂房、机器设备等;流动资产保险金额人民币200万元,包括原材料、低值易耗品。


    次日,保险公司经审查同意承保,其经办人杨雄在该投保单上签字盖章,国祥家具厂交纳保险费后,保险公司即开具了保险单。


    由于工作疏忽,保险单的投保财产项目中流动资产一栏未载明原材料和低值易耗品两项。


    国祥家具厂亦未提出异议。


    1997年12月15日国祥家具厂发生火灾,后经审计确认:固定资产损失60万元,原材料损失40万元,家具成品损失25万元。


    事故后,国祥家具厂向保险公司提出索赔,要求其支付125万元的全部财产损失。


    保险公司携同消防人员对火灾现场进行勘查,结论为:失火原因不明,造成损失确实。


    但保险公司以原材料、成品不属于保险范围为由,仅同意支付保险金60万元,即固定资产的损失。


    为此,国祥家具厂诉至法院要求保险公司赔偿其全部损失。


    保险单和保险合同肯定是有区别的,一个保险合同不仅指包含我们常常说的保险单,还包括一些口头、书面要约,如投保单、法定要约等内容,所以一个完整的保险合同包含保险单,也包括一些投保前的要约和法定内容或者说是行业自律等。


    保险单与保险合同并不是一回事。


    一般情况下,如果出现了保险事故需要申请保险理赔的话是以保险合同之中,约定的保险的范围和赔偿方法来进行理赔,如果保险合同遗失或者是保险合同无效。


    这种情况下才会用保险单,保险合同和保险单并不是一样的,他们的区别就是内容和效力上。


    根据我国的保险法的规定,这个保单是保险合同的简单的一个凭证的,但是,在法律上,两者都是具有同样的这个法律上的效力的,只是,保险合同是详细一点的,而这个保单,是简单的版本的,其实,两者是没什么区别的一般来说每份保险合同的投保单号码和保单号都是唯一的。


    如果办有附加险,附加险种的投保单号码和主险一般都是一样的。

    四、代款合同丢失了怎么办

    答:商业房屋贷款合同丢了,并不是多大的难题。一般情况下,贷款合同丢了,可以携带本人有效身份证到经办行,让银行重新给您一个原合同的复印件。如果您办理的是公积金贷款,那么可以携带本人有效身份证到公积金中心查档,但是很多单位嫌麻烦不愿意查,如果是这样您也可以到房产抵押部门查档,但是需要缴纳一定的手续费。无论如何,签订完贷款合同后,一定要保管好。因为在还清房屋抵押贷款后,借款人需凭借款贷款合同办理还款证明后,才能到产权部门办理产权抵押注销手续。总之,贷款合同日后很有可能有“用武”之地。

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